🇨🇦 2025년 캐나다 재정 자유 가이드: RRSP·TFSA·FHSA 완벽 비교 + 스마트 저축 전략

캐나다에 사는 우리에게도 ‘재정적 자유’는 꿈이 아닌 실현 가능한 목표입니다. 은퇴 준비, 주택 마련, 자녀 교육, 긴급 상황 대비 등 다양한 목적을 효과적으로 달성하려면 세금우대 저축계좌를 잘 활용하는 것이 핵심이에요.
이 글에서는 RRSP, TFSA, FHSA를 중심으로, 추가로 알아두면 좋은 RESP, RDSP, HISA/GIC까지 총정리하며, 당신에게 딱 맞는 저축 전략을 제안합니다.

📊 주요 계좌 비교 테이블 (2025년 기준)

🧭 기타 유용한 저축/투자 수단

1. RESP (Registered Education Savings Plan)
   평생 한도: C$50,000/자녀
   정부 보조: CESG 최대 연 C$500, 평생 C$7,200
   투자수익은 교육 용도로 인출 시 과세
2. RDSP (Registered Disability Savings Plan)
   평생 한도: C$200,000/수혜자
   정부 매칭 포함, 중증 장애인 장기 재정 지원
3. HISA (High‑Interest Savings Account) & GIC (Guaranteed Investment Certificate)
   • HISA: 이자율 1–2.5% (프로모션 시 최대 4% 이상)
   • GIC: 원금 보장, 1‑년 약 3.65%, 5‑년 최대 3.95%

✅ 핵심 요약

• 은퇴 준비 → RRSP: 세금공제 + 은퇴소득 비과세
• 자금 자유도 → TFSA: 수익·인출 비과세
• 첫 주택 자금 → FHSA: 세제 혜택 + 비과세
• 자녀 교육 자금 → RESP: 정부 보조금 활용
• 장애 대비 → RDSP: 정부 매칭 포함
• 안정적 단기 저축 → HISA/GIC: 안전 자산에 비교적 높은 이자

🧠 추천 활용 전략

초기 자금 없는 사회초년생: TFSA (또는 HISA) → FHSA 추가 개설
은퇴 자금 중·장년층: RRSP + TFSA 병행, 주택 계획 시 FHSA 집중 활용
자녀 계획 있는 경우: RESP 우선 → 여유 자금은 TFSA/HISA

✍️ 결론

캐나다에서 재정적 자유를 이루기 위해서는, 각 계좌별 혜택과 개인 목표를 잘 연결하는 것이 중요합니다.
이 글이 여러분의 효율적 저축·투자 전략 설계에 도움이 되었길 바랍니다.
추가 전략이나 궁금한 점 있으면 댓글로 알려주세요! 😊

🔗 참조 링크

• 2025 TFSA 및 RRSP 한도 – 캐나다 국세청(CRA)
• TFSA 누적 한도 및 FHSA 정보 – iA 금융
• 2025 GIC 최고 금리 – NerdWallet Canada
• 고금리 저축계좌(HISA) 정보 – NerdWallet Canada
• RBC에서 본 RRSP, TFSA, FHSA 비교
• 2025 주요 저축 한도 정리 – Steadyhand